柏乡融信村镇银行股份有限公司 2022年度信息披露报告

柏乡融信村镇银行股份有限公司

第一届董事会第二十二次会议议案二

 

 

 

 

 

关于《柏乡融信村镇银行股份有限公司

2022年度信息披露报告》的议案

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

柏乡融信村镇银行股份有限公司

第一届董事会第二十二次会议议案二

关于《柏乡融信村镇银行股份有限公司

2022年度信息披露报告》的议案

各位董事：

现将我行2022年度信息披露工作报告如下，请予以评议。

重要提示：

一、本行董事会及其董事保证本报告所披露资料不存在任何虚假记载、误导性或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、无董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

三、本行董事会全体董事、行长和财务负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。

 

柏乡融信村镇银行股份有限公司

                     2023年4月23日

 

 

附件：柏乡融信村镇银行股份有限公司2022年度信息披露报告

附件：

柏乡融信村镇银行股份有限公司

2022年度信息披露报告

第一章基本情况

一、法定名称：柏乡融信村镇银行股份有限公司

（简称：柏乡融信村镇银行，下称本行）

二、法定代表人：李志俊

三、注册资本：50,000,000.00元

注册地址：河北省柏乡县汉牡丹街364号

办公地址：河北省柏乡县汉牡丹街364号

邮政编码：055450

电话：0319-3717773

四、其他有关资料

     首次登记日：2019年7月25日

     统一社会信用代码：91130500MA0DWH9E1D

     金融许可证编码：SO114H313050001

第二章主要会计数据和业务数据

一、本报告期主要财务数据

单位：人民币万元

项  目	数  值
利润总额	477.69
净利润	420.91
投资收益	0
营业外收支净额	190.65

二、截至报告期末主要会计数据和财务指标

单位：人民币万元、%

项目	数值
利息净收入	1319.47
净利润	420.91
总资产	31264.42
总负债	25873.33
所有者权益	5391.09
各项存款余额	22130.77
各项贷款余额	18663.65
资产利润率	1.53%
资本利润率	8.12%
成本收入比	57.49%

注：成本收入比、资产利润率指标按照银监会《商业银行风险监管核心指标（试行）》标准执行

三、截至报告期末补充财务指标

单位：%

项目	标准值	数值
资本充足率	≥10.5	30.05
不良贷款比率	≤5	2.59
单一客户贷款集中度	≤10	7.15
单一集团客户授信集中度	≤15	0
流动性比例	≥25	248.68
拨贷比	≥2.5	3.91
杠杆率	≥4	17.24

注：1、以上指标均按年末余额计算；

    2、以上指标按照银保监会《商业银行风险监管核心指标（试行）》标准执行；

    3、不良贷款比例按照五级分类指标计算。

四、报告期内所有者权益变动情况

单位：人民币万元

项目	股本	资本 公积	盈余公积	一般风险准备	未分配 利润	所有者 权益合计
期初数	5000	0	0	0	-26	4974
期末数	5000	0	0	0	301.6	5391

五、资产减值准备金情况

单位：人民币万元

项目	金额
期初余额	470
报告期计提	260
报告期核销	0
期末余额	730

六、资本的构成情况

单位：人民币万元、%

项目	金额
核心一级资本净额	5391.09
一级资本净额	5391.09
资本净额	5596.29
风险加权资产合计	18622.60
核心一级资本充足率	28.95%
一级资本充足率	28.95%
资本充足率	30.05%

七、报告期末前十大户贷款情况

单位：人民币万元、%

客户名称	年末贷款余额	占资本净额比率
冯占辉	380	6.79
李宗粉	380	6.79
魏晓辉	200	3.57
武晓兵	200	3.57
柏乡县九谷面业有限公司	200	3.57
柏乡县宏大纸业有限公司	200	3.57
柏乡县晨光热力有限公司	200	3.57
王军利	200	3.57
李利剑	200	3.57
郭晓萌	200	3.57

 

• 股本变动及股东情况

一、股本金情况表

单位：万股、%

股本金类型	户数	股本数	占比
法人股	5	4110	82.2
自然人股	4	890	17.8
合计	9	5000	100

二、入股股东（股东）情况介绍

单位：万股、%

股东（股东）名称	年末持股数	持股比例
河北沧州农村商业银行股份有限公司	2550	51
河北金谷源粮油集团股份有限公司	480	9.6
柏乡金禾粮食贸易有限公司	480	9.6
柏乡县汇盛能源科技有限公司	350	7
河北铸诚工矿机械有限公司	250	5
王立刚	250	5
佟青蕊	250	5
徐凤广	245	4.9
李娅娜	145	2.9

 

第四章董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

（一）董事会

职务	姓名	性 别	工作单位	持股数 （万股）	领 薪
董事长	李志俊	男	柏乡融信村镇银行	0	×
董事	常清	男	柏乡县金谷源粮油贸易有限公司	0	×
董事	李华	男	石家庄申联汽车销售服务限公司	0	×
董事	赵建平	男	河北万通税务师事务所	0	√
董事	李娅娜	女	北京信商通软件科技有限公司	145	×
董事	蔡江涛	女	沧州农村商业银行	0	×
董事	王文娟	女	石家庄汇融农村合作银行	0	×

（二）监事会

职务	姓名	性 别	工作单位	持股数 （万股）	领 薪
监事长	李翠丽	女	柏乡融信村镇银行	0	√
监事	王永代	男	河北铸诚工矿机械有限公司	250	×
监事	佟青蕊	女	柏乡融信村镇银行	250	×

（三）高级管理人员

职务	姓名	性别	学历	专业	工作单位
董事长	李志俊	男	专科	金融学	柏乡融信村镇银行
行长	张一鸣	男	本科	金融学	柏乡融信村镇银行
监事长	李翠丽	女	专科	经济管理	柏乡融信村镇银行
行长助理	王燕	女	本科	工商管理	柏乡融信村镇银行

二、员工变动情况

报告期末，本行在岗员工35人。其中，本科以上学历16人，占比46%；专科学历19人，占比54%。

第五章部门与分支机构情况

一、部门设置

报告期内本行内设4个职能部室，1个营业部。

柏乡融信村镇银行股份有限公司职能部室清单

部门名称	主要职责
营业部	主要负责办理全行的结算、现金调运等业务，负责客户的市场营销、服务管理与客户关系维护工作，推动客户资产业务、负债业务、中间业务的整体推进；组织实施公司客户授信业务准入与退出工作，促进公司客户结构、信贷品种结构不断优化等
业务经营部	负责客户的市场营销、服务管理与客户关系维护工作，推动客户资产业务、负债业务、中间业务的整体推进；组织实施公司客户授信业务准入与退出工作，促进公司客户结构、信贷品种结构不断优化等
计划财务部	主要负责全行的财务管理工作
综合办公室	主要负责全行人事管理、后勤保障、公文流转等日常事务处理
风控授信部	主要负责全行的风险管理工作

二、分支机构

报告期内本行无分支机构。

第六章内部控制及风险管理情况

一、内部控制建设情况

2022年，根据强化内控制度建设要求，结合案件防控实际情况，我行对信贷、财务、风险控制等的内部控制制度进行了规范和完善。定期开展员工合规考试，全面提升员工合规意识和风险防控水平。加强员工异常行为排查力度，制定《员工异常行为排查工作方案》，全面开展员工异常行为排查，通过员工座谈、员工家访等方式排查员工八小时内外异常行为，不断规范员工从业行为。不断强化案件防控，将员工行为排查做为重要参考依据，对潜在风险做到及时发现、快速报告、有效控制，及时清除案件隐患。不断完善制度和系统流程，推进精细化、流程化管理，保障业务合规稳健发展。进一步健全了风险控制制度，强化了风险预警管理，持续加强对重要岗位人员的管理，加强对员工思想动态与行为的管理，强化对从业员工的道德教育，增强道德风险防范能力。对各项制度的建立和执行进行长期、持续的分析研究，对带有苗头性、倾向性的问题做出预警，并及时对制度进行修订和完善，确保经营活动的真实性、合法性、效益性。

二、风险管理状况

本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域、支农支小”的市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基、提质增效”的工作要求，严格内部管理，持续推进规范化建设。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）信用风险防控：通过实行贷款五级分类法对贷款进行管理，优化信贷资产结构，建立贷款风险控制长效机制，防范贷款信用风险；本行严格执行贷款“三查”制度，从源头防控信用风险；本行采取审慎的会计制度，根据贷款规模和信用风险程度，按规定计提贷款减值准备，增强抗风险能力。

（二）流动性风险和市场风险防控：本行制定流动性封信管理办法及应急预案，明确了董事会、监事会及经营管理层的流动性风险管理职责，流动性风险的报告流程和处置流程等，坚持审慎原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制业务各个环节的流动性风险。报告期内，本行存贷比控制合理，备付金充足。本行加强市场风险管控，加强利率风险主动管理，通过实施灵活机动的差异化利率政策，应对日趋激烈的业务竞争，同时做好利率风险的控制。

（三）操作风险防控：一是借助沧州农商行的力量，加强对现有业务网络系统的监控，确保网络平稳运行，并做好及时的改造和更新网络功能，适应业务发展操作需求；二是加强合规文化建设，防范操作风险。高度重视合规思想教育，弘扬合规价值理念，全面提高全员合规意识，不断强化制度执行；三是加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险；四是强化流程控制，防范法律和合规风险。强化规范操作，严格流程控制，增强员工合规风险识别意识，加强制度执行力，防范操作风险。

（四）声誉风险管控：本行放开了信函、电话、直接来访等形式的信访接待渠道，及时接受信访信息，并保证每一个信访问题都得到解释、认真的回复。加强客户服务管理，不断改善服务环境，切实加强消费者权益保护工作，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象。

第七章 法人治理情况

一、法人治理情况

本行按照中国银行业监督管理委员会的有关规定，制定了《柏乡融信村镇银行股份有限公司章程》及其配套的管理制度，确定了董事会、监事会和高级管理层的职责分工，形成较为完善的法人治理结构。进一步完善董事会、监事会工作制度；修订了相关议事规则，研究了资本补充机制；设立金融消费者权益保护委员会，强化董事会决策功能，保证董事会的科学规范运作。密切关注风险控制，特别是加强了操作风险的控制力度；优化了人力资源配置、完善中长期激励机制。通过这些具体工作，进一步完善了法人治理结构，逐步形成了“三会一层”之间各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

（一） 关于股东与股东代表大会

本行具有较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。本行严格按照《章程》的规定召集、召开股东代表大会，保证股东参加会议并行使质询权和表决权。

本行现有股东代表9人。本年度召开2次会议，审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、增选董事、经营工作报告、全面预算、财务决算等决议，会议通过的议案全部得到落实。

（二） 关于董事、董事会

本行现有7名董事。董事会人数和人员构成符合法律法规的要求。董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职守，不断完善董事会运作体系、强化法人治理、实行科学决策、促进稳健经营，推动了本行的现代金融企业建设进程。

报告期内，共召开4次会议，通过了经营工作报告，董事、监事及专家薪酬管理办法，财务预算，财务决算，章程修正案等决议。董事会定期听取高级管理层工作情况，研究了年度经营目标完成、合规文化建设等工作。各项议案在实际工作中得到逐一落实。

（三） 关于监事、监事会

本行监事会由3名监事组成，监事会的人数和人员构成符合法律、法规和本行章程的要求。本行监事能够认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，对本行财务和董事长、行长及其他高级管理人员履行职责的合法性、合规性进行监督，强化了监事会在资产质量、财务状况和内部控制等方面的监督职能，对我行提高管理水平、法人治理结构起到了积极作用，维护了本行及股东的合法权益。

报告期内，共召开监事会4次，会议审议通过了全面预算、财务决算、经营分析报告等决议。

（四）关于信息披露与透明度

本行按照中国银行监督管理委员会《商业银行信息披露暂行办法》的相关规定，落实《柏乡融信村镇银行股份有限公司信息披露办法》，保证信息披露的及时性、准确性和完整性。本行认真对待股东及相关利益人的来信、来电、来访和咨询，并确保所有股东和相关利益人有平等的机会获得信息。

二、本行经营决策体系

本行最高权力机构是股东代表大会，董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。本行实行董事会领导下的行长负责制，行长对本行的业务经营管理全面负责。本行实行一级法人体制。本行具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和经营管理层能够独立运作。

第八章 重要事项

一、报告期内,股本金不变。

二、报告期内，章程和注册资本保持不变，注册地址不变。

三、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

四、报告期内，无其他需要披露的重大担保事项；各项合同履行正常，无合同纠纷。

五、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

  第九章 董事会意见

本行董事会认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确，一致同意通过本年度报告。

以上报告，请各位董事审议。